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將來嘅實際購買力
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保持等值購買力所需金額
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累計通脹
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購買力流失（以今日值計）
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採用標準通脹公式：將來實際購買力 = 金額 ÷ (1 + 年通脹率)^年期。實際通脹按年波動，香港綜合消費物價指數（CPI）由政府統計處每月公布。
公式
將來實際購買力 = 金額 ÷ (1 + 年通脹率)^年期 保持等值所需金額 = 金額 × (1 + 年通脹率)^年期 累計通脹 = (1 + 年通脹率)^年期 − 1
- · 計算採用「複合」通脹假設 — 通脹會逐年滾存，例如連續三年 3% 嘅累計通脹係 (1.03)³ − 1 ≈ 9.27%，唔係簡單 9%。
- · 輸入嘅通脹率係「平均」假設；實際 CPI 按年浮動，建議用長期平均（香港過去 10–20 年綜合 CPI 平均約 2–3%）做基線。
- · 香港綜合消費物價指數（Composite CPI）由政府統計處每月公布，係本地通脹嘅官方指標。
- · 結果為稅前、未扣手續費；亦未考慮個人消費籃子同官方 CPI 嘅差異（例如租金、學費、醫療往往升幅高過 headline CPI）。
- · 通脹率可以係負數（通縮），呢個情況下將來購買力會增加。
- · 同 CAGR 計算機嘅分別：CAGR 計嘅係資產增長率；呢個計算機計嘅係購買力侵蝕 — 兩者用嘅係同一條公式，但問題框架同單位唔同。
常見問題
我應該用幾多通脹率做假設？
對於香港住戶嚟講，2–3% 嘅長期假設算合理 — 政府統計處公布嘅綜合 CPI 過去 10 年平均年升幅約 2%（受個別年份波動影響）。如果你嘅消費以租金、私營醫療、教育為主，建議再加 0.5–1%，因為呢啲分項升幅通常高過 headline CPI。全球參考：美國長期約 2–3%、發達國家央行目標多數為 2%。如果你做退休規劃，最好分別試 2%、3%、4% 三個情境，睇下對結果嘅敏感度。
通脹同利率有咩關係？我應該點諗實質回報？
簡化版嘅「實質回報」公式係：實質回報 ≈ 名義回報 − 通脹率（Fisher 近似法）；更準確嘅 Fisher 公式係 (1 + 名義) ÷ (1 + 通脹) − 1。例如定期存款 4%、通脹 3%，實質回報只係約 1%（4% − 3%）或更精確嘅 0.97%。所以衡量投資係咪「跑贏通脹」要睇實質回報而唔係名義數字。香港銀色／綠色債券會掛鈎通脹（保證最低利率），就係特別為對沖通脹而設嘅產品。
香港有冇通脹特別嚴重嘅時期？
有。1980 年代尾至 1997 年回歸前，香港經歷過長期 8–10% 嘅高通脹（部分年份雙位數），主要受聯繫匯率制度同樓市暢旺帶動。2003–2004 年因為通縮，CPI 一度負增長（約 −2%）。2008 全球金融危機後、再到 2020 年疫情前，CPI 都浮動較大。記住「歷史平均」係建基於混合期間 — 做長期規劃時用 2–3% 比較穩妥，但要意識到任何單一年份都可以偏離好遠。
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